שאלות ותשובות

כדי להגיש בקשה לקצבת זקנה יש למלא טופס בקשה דיגיטלי לתשלום קצבת זקנה דרך האיזור האישי.

מסמכים שיש לצרף לטופס הבקשה:
1. צילום תעודת זהות כולל הספח.
• אם תעודת הזהות ביומטרית יש לצלם את התעודה משני הצדדים.
• במילוי הטופס באחד ממרכזי השירות יש להצטייד בתעודה המקורית.
2. צילום תלושי שכר:
• מבוטחי קג"מ ומקפת אינם צריכים להעביר לנו תלושים.
• עובדי הוראה, עובדי נמל, עובדי אי. סי. איי. טלקום בע"מ, עובדי רשויות מקומיות ומשרדים ממשלתיים
ומבוטחי קרן נתיב – יש להעביר אלינו צילום 36 תלושי שכר אחרונים.
• שאר המבוטחים, שאינם בקטגוריות שהופיעו מעלה, יש להעביר אלינו תלושים מדגמיים של חודשי יוני ודצמבר
לכל שנה מתוך 3 השנים האחרונות.
• אם נזדקק לתלושים נוספים – נודיעך.
3. העתק הסכם רציפות זכויות מגוף שאינו קרן פנסיה וותיקה (אם קיים).
4. אישור תושבות (אם מגוריך ביישוב המקנה זכאות להנחה במס).

לידיעתך, בסיום מילוי הטופס הדיגיטלי נבקש ממך להדפיס את טופס "הוראה בלתי חוזרת",

להחתים את בבנק שלך עליו ולהחזירו אלינו לכתובת דואר אלקטרוני amitimmail@amitim.com.

הסבר על אופן מילוי הבקשה ב"איך מגישים טופס בקשה לקבלת קצבת זקנה?"

זכאותכם לקצבת זקנה תתקיים בהתמלא שלושה תנאים:

• הגעתם לגיל קצבת זקנה (גיל פרישה).
• סכום הפנסיה שצברתם הוא לפחות 5% מהשכר הממוצע במשק, או שצברתם לפחות 120 חודשי ביטוח.
• לא משכתם כספים החל מחודש אוקטובר 2003 מאחת מקרנות הפנסיה הוותיקות שבהסדר בגין תקופה העולה על 3 חודשי ביטוח ובסכום של למעלה מ- 9,520 ₪ נכון 1.1.2026

גיל הפרישה נקבע בהתאם לתאריך הלידה של המבוטח ובכפוף להוראות תקנון קרן הפנסיה.
גיל הפרישה התקנוני לגברים הוא 67.
גיל הפרישה לנשים עד לתום שנת 2021 הוא 62.
בעקבות תיקוני חקיקה שבוצעו לאחרונה, החל מחודש 01/2022 הועלה גיל הפרישה לנשים באופן הדרגתי במשך 11 השנים הבאות, עד לגיל 65.

בהתאם למפורט להלן:

לשאלות נוספות בנוגע לגיל פרישה ניתן ליצור עמנו קשר כאן.

חישוב הקצבה תלוי במשך התקופה בה הפקדתם כספים לקרן, בשכר המבוטח שלכם לאורך שנות הביטוח וכן בשיטת חישוב השכר הקובע.
ניתן לקרוא הסבר על אופן חישוב הפנסיה בקישור הסבר על חישוב גובה הפנסיה, או לצפות בסרטוני הסבר בתחתית העמוד "יציאה לפנסיה".

המאוחר מבין:

• החודש העוקב לחודש בו הגעתם לגיל פרישה.
• החודש העוקב לחודש האחרון בו הפקדתם כספים לקרן.

חשוב להגיש את טופס הבקשה לקבלת קצבת זקנה ואת המסמכים הנלווים שלושה חודשים לפני מועד הפרישה המתוכנן.
את טופס הבקשה ניתן למלא באופן דיגיטלי באיזור האישי .

לתשומת לבך
• בהגשת בקשה לקצבת זקנה מוקדמת בהפחתת זכויות, נדרש טופס מקורי החתום בפני עו"ד או נציג הקרן. לקבלת הטופס ניתן לפנות למוקד הטלפוני 6667*.
• אנו נוכל להתחיל את הטיפול בבקשתך רק לאחר קבלת כל המסמכים.
• זמן הטיפול בבקשה הוא עד 90 ימים ממועד קבלת כל המסמכים התקינים.

ניתן להמשיך להפקיד דמי גמולים לקרן לאחר גיל הפרישה ובכך לדחות את היציאה לקצבת זקנה. במקרה זה, הזכאות לקצבת זקנה תחל בחודש העוקב לחודש בו הפסקתם להפקיד דמי גמולים לקרן.
אם בהגיעכם לגיל הפרישה התקנוני עמדתם בתנאי הזכאות לקצבת זקנה וטרם צברתם את שיעור הקצבה המירבי (70%), המשך ההפקדות לקרן יזכה אתכם בתוספת של 0.0833% לכל חודש ביטוח (תוספת של 1% בשיעור הקצבה בחישוב שנתי). כלומר, צבירה של 3% לשנה במקום 2%.

פרישה מוקדמת אפשרית בשני אופנים:

• פרישה בהפחתת זכויות – פרישה מוקדמת אפשרית מגיל 60 אם המעסיק שמעביר עבורכם הפקדות לקרן נתן הסכמתו בכתב להקדמת הפרישה, או אם לא מועברים בגינכם דמי גמולים שוטפים לקרן. אם הקדמתם את פרישתכם, הקצבה שלכם תהיה מופחתת בהתאם למקדמי הפחתה הקבועים בתקנון.
  פרישה במימון המעסיק – באפשרותכם לפנות למעסיקכם לבירור הזכאות והתנאים לפרישה לקצבה מוקדמת מהקרן במימון המעסיק.

אם צברתם את שיעור הקצבה המירבי (במשך 35 שנים שהם 420 חודשי הפקדות לקרן) בתוכנית פנסיה מקיפה לפני שהגעתם לגיל פרישה, ולאחר מכן המשכתם להפקיד לקרן, מגיע לכם "מענק שנים עודפות": סכום חד פעמי בגובה של 6.25% מהשכר הקובע עבור כל חודש עודף.

אם צברתם 70% מהשכר הקובע לפנסיה והמשכתם להפקיד לקרן דמי גמולים לאחר גיל הפרישה, דמי גמולים אלו יוחזרו לכם במועד פרישתכם מהקרן.

לידיעתכם, הזכויות בגין תקופה זו יילקחו בחשבון בחישוב הפנסיה שלכם.
בשני המקרים אין צורך בבקשה מיוחדת והחישוב יבוצע אוטומטית על ידי הקרן.
המענק והחזר דמי הגמולים עשויים להיות חייבים במס.

ניתן לקבל סכום חד פעמי ("היוון") המהווה חלק מקצבת הזקנה המשולמת מדי חודש, בהתמלא כל התנאים הבאים:

• יש לכם זכאות לקצבת זקנה.
• בקשתכם להיוון הגיעה אלינו לא יאוחר מחודשיים ממועד תשלום הקצבה הראשונה.
• אין לכם זכאות לקבלת קצבת נכות בסמוך למועד פרישתכם לקצבת זקנה.
• סכום קצבת הזקנה החודשית המופחתת לאחר ההיוון עולה על שכר המינימום במשק.

הסכום שניתן להוון מהקצבה הוא בשיעור שבין 25%-5% אחוזים ולתקופה של 1-5 שנים או לכל החיים, לבחירתכם.
הקצבה שתיוותר לאחר ההיוון תופחת בהתאם להיוון שבחרתם.

זכויות שנצברו ביותר מקרן פנסיה ותיקה אחת שבהסדר יקובצו לפנסיה אחת בעת היציאה לקצבת זקנה, בהתאם להסדרי הרציפות התקנוניים. התשלום יבוצע על-ידי הקרן האחרונה בה הופקדו כספים.

לא. אם אתם ממשיכים לעבוד יהיה עליכם להמציא לנו תאום מס ולהפסיק להפקיד דמי גמולים לקרן.

משיכת כספים מקרן הפנסיה בגין תקופה העולה על 3 חודשים ומעל 9,520 ₪ (הסכום מתעדכן מעת לעת בהתאם להוראות הדין. הסכום מעודכן נכון לתאריך 01.01.2026) מבטלת את הזכות לקבלת קצבה בקרן ובכל קרנות הפנסיה הוותיקות שבהסדר.

אם יוותרו זכויות לאחר משיכת הכספים, תהיה קיימת בגינם זכאות למשיכת יתרת הכספים בסכום חד פעמי בלבד על פי נוסחת ערכי הפדיון הקבועה בתקנון הקרן.

כאשר קיימת זכאות לקצבת זקנה, ניתן למשוך את הכספים עד 60 יום מחודש הזכאות הראשון לקצבת זקנה, או 60 ימים מהמועד בו נותקו יחסי העבודה עם המעסיק האחרון שביטח את העמית בקרן, המאוחר מביניהם.
בקשה למשיכת כספים תקפה לתקופה של 3 חודשים לצורך השלמת כל המסמכים הנדרשים לביצוע התשלום.

• • העמית
  • שאיריו (אם לא קיימת זכאות לקצבת שאירים) או יורשיו של עמית שנפטר.
  • מיופה כוח – במקרים בהם העמית שוהה בחו"ל או אינו כשיר בריאותית להגיש בקשה למשיכת כספים.
  • אפוטרופוס על רכושו של זכאי למשיכת הכספים.

  שימו לב: שאירי פנסיונר אינם זכאים למשיכת כספים אלא רק לתשלום קצבת שאירים בכפוף לתנאים הקבועים בתקנון. למידע נוסף בנושא: קצבת שאירים.

זכאותכם למשיכת כספים תיקבע בהתמלא כל התנאים הבאים:

• לא עברו 60 יום מחודש הזכאות הראשון לקצבת זקנה. מניין 60 הימים יחל מתום חודש הזכאות הראשון לקבלת הקצבה.
  • אם דחיתם פרישתכם אצל המעסיק האחרון שביטח אתכם בקרן, ולא הופרשו עבורכם דמי גמולים בגין תקופת הדחייה, תוכלו לבקש למשוך את הכספים עד 60 יום ממועד הפסקת עבודתכם אצל אותו מעסיק.
• אינכם מקבלים קצבת זקנה או קצבת נכות מהקרן או מקרן ותיקה אחרת שבהסדר.
• נותקו יחסי העבודה ביניכם לבין המעסיק האחרון שביטח אתכם בקרן.
• לא קיבלתם קצבת נכות במשך 12 חודשים או יותר.
• לא קיבלתם קצבת נכות בתקופה של 60 חודשים לפני מועד הפרישה התקנונית לקצבת זקנה.
• אין בקרן רישום על חוב, הלוואה, או עיקולים על שמכם.
• אין רציפות זכויות בין הקרן לבין פנסיה תקציבית מהמדינה, מרשות מקומית, או מכל גוף אחר עמו לקרן יש הסכם רציפות זכויות.

מה התהליך שעלי לבצע כדי למשוך את הכספים?

כדי למשוך את הכספים שצבורים לזכותך, עליך להגיש בקשה למשיכת כספים לקרן בצירוף המסמכים הנדרשים.

באפשרותך להגיש בקשה דיגיטלית למשיכת כספים באיזור האישי  או באפליקציה שלנו בצורה קלה ומהירה.

לידיעתך, לאחר הגשת הבקשה, ייתכן ונשלח אליך הפניה לפקיד שומה כדי שיהיה באפשרותך לבדוק זכאות לפטור מתשלום מס הכנסה ולקביעת ניכוי המס על כספי הפיצויים.  באפשרותך לוותר על ההפניה לפקיד שומה ולאשר לנו לנכות את המס המקסימלי.

אם בחרת לגשת לפקיד השומה אנו נמתין ולא נמשיך בטיפול בבקשה עד לקבלת אישור מרשות המסים על ניכוי המס.

על פי הוראות הדין, ייתכן שמשיכת כספים מקרן הפנסיה בסכום שמעל 9,520 ₪ (הסכום מתעדכן מעת לעת בהתאם להוראות הדין. הסכום מעודכן נכון לתאריך 01.01.2026) תהיה כרוכה בחיובי מס.
דמי הגמולים מחולקים לרכיבי תגמולים ופיצויים וקיימת הבחנה בין מיסוי כספי התגמולים למיסוי כספי הפיצויים.
המס המירבי החל על כספי התגמולים הוא 35% ואילו המס המירבי על כספי הפיצויים הוא בשיעור של 47% נכון ל- 2017.

• במשיכת כספי תגמולים שהופקדו לקרן עד ה- 31.12.1999 מבוטח יוכל לקבל פטור ממס אם הוא עומד באחד מהקריטריונים הבאים:
  • המבוטח לא עבד כשכיר במשך 6 חודשים רצופים מיום עזיבת מקום העבודה האחרון שהפקיד עבורו כספים בקרן.
  • המבוטח מעל גיל 60.

• משיכת כספי תגמולים שהופקדו לקרן החל מ- 1.1.2000 חייבת בניכוי מס במקור בשיעור של 35%, או המס השולי של המבוטח, לפי הגבוה מבין השניים.

ניתן לפנות לשירות לקוחות לצורך בדיקת זכאות לפטור מניכוי מס.
אם אתם זכאים להחזר מס לאחר קבלת התשלום מהקרן, עליכם לפנות למס הכנסה שיבצע עבורכם את ההחזר.

במקרים המתאימים תופנו לרשויות המס לצורך קבלת אישור מפקיד שומה על גובה המס שעליכם לשלם.

1. טופס בקשה דיגיטלי למשיכת כספים דרך האיזור האישי באתר או באפליקציה.
   למידע נוסף- מה התהליך שעלי לבצע בהתאם לסכום שצברתי?
2. צילום תעודת זהות * בתוקף כולל הספח או צילום דרכון בתוקף. תעודת זהות ביומטרית יש לצלם משני הצדדים.
   *אם החלטת להגיע לאחד ממרכזי השירות עליך להצטייד בתעודת זהות מקורית.
3. המחאה מבוטלת או אישור ניהול חשבון חתום על ידי הבנק.
4. במשיכת כספים לפני שחלפו ארבעה חודשים מתאריך הפסקת העבודה, יש להמציא לקרן אישור שחרור פיצויים מהמעסיק הכולל ח.פ., לוגו, חתימה וחותמת המעסיק.
5. אם הנך פעיל/ה בקרן יש לצרף אישור הפסקת עבודה מהמעסיק האחרון שביטח אותך בקרן.
6. ביטול עיקול (אם קיים).

עמיתים שיש להם זכויות בקרן גלעד מחויבים לצרף טופס הצהרה ייעודי לבקשה.

על פי הוראות הדין משיכת כספים מקופת גמל חייבת בניכוי מס במקור בשיעור של 25%.

1. טופס "בקשה למשיכת כספים – קופת גמל למטרה אחרת" חתום על ידך.
2. צילום תעודת זהות כולל הספח. אם תעודת הזהות ביומטרית יש לצלם את שני צדי התעודה.
3. המחאה מקורית מבוטלת או אישור ניהול חשבון מקורי וחתום על ידי הבנק.
   שימו לב: עד לסכום של 25,000 ₪ אין צורך באסמכתה מקורית. אם מדובר במשיכה מחשבונות נפטרים אין צורך להציג אסמכתה מקורית עד לסכום של  8,993 ₪ נכון 1.1.2024.
4. צו ביטול עיקול המופנה אל הקרן (אם קיים צו עיקול על הכספים).
5. אם אתם מבוטחים פעילים בקופת גמל חקלאים עליכם למלא גם את סעיף 5 בטופס הבקשה.

• בבקשה למשיכת כספים כשסכום ערכי הפדיון אינו עולה על סך 25,000 ₪ – ניתן לשלוח טופס בקשה ומסמכים נדרשים באמצעות דוא״ל לכתובת kopotgemel@amitim.com או לפקס 03-7607999.
• בבקשה למשיכת כספים כשסכום ערכי הפדיון עולה על 25,000 ₪ ואינו עולה על 40,000 ₪ – יש לשלוח מסמכים מקוריים בלבד. ניתן לשלוח את טופס הבקשה והמסמכים הנדרשים בדואר לת.ד 7280 תל אביב 6107201 או להגישם פיזית באחד ממרכזי השירות של הקרן.
• בבקשה למשיכת כספים כשסכום ערכי הפדיון עולה על 40,000 ₪ בכל אחת מקופות הגמל או בכולן יחדיו – נדרש לבצע אימות חתימה על טופסי הבקשה בפני נציג הקרן או עו"ד.

תלוי בפסק הדין:
א. אם בפסק הדין נקבע כי לבן/ת הזוג לשעבר אין זכאות לקצבת שאירים- במועד הפטירה ערכי הפדיון יתחלקו בין היורשים ובן/ת הזוג לשעבר.
ב. אם בפסק הדין נקבע כי לבן/ת הזוג לשעבר זכאות לקצבת שאירים- היורשים לא יהיו זכאים לערכי הפדיון.
בן/ת הזוג לשעבר יהיו זכאים לקצבת שאירי מבוטח שתתחיל להיות משולמת ממועד הגעת המבוטח/ת לגיל פרישה (אילו היו בחיים), בכפוף להוראות החוק.

קרן הפנסיה תהיה מנועה מלאפשר מימוש זכויות בדרך של משיכת הכספים אם יתקבל במשרדיה אחד משני אלה:

• צו עיקול על זכויות המבוטח/ת לטובת בן/ת הזוג. הצו צריך להיות מופנה לקרן הפנסיה בה נצברו זכויות המבוטח/ת.
• פסק דין לחלוקת זכויות פנסיוניות בין בני זוג העומד בהוראות החוק החדש, ובו מופיע/ה בן/ת הזוג כמי שזכאי/ת לחלק מהזכויות הפנסיוניות של העמית בקרן. על פסק הדין להיות מופנה לקרן הפנסיה בה נצברו זכויות.

פסק הדין צריך לכלול את כל הנתונים הבאים:

• פרטי זיהוי מלאים של העמית המבוטח בקרן (שם פרטי, שם משפחה, מספר ת.ז.)
• פרטי זיהוי מלאים של בן/ת הזוג לשעבר (שם פרטי, שם משפחה, מספר ת.ז.)
• פירוט "התקופה המשותפת"
• מועד הפירוד שבין בני הזוג
• פירוט "השיעור המשותף"
• פירוט "השיעור להעברה" מתוך הקצבה

שימו לב: אין לראות בתשובה זו ייעוץ משפטי ו/או ייעוץ פנסיוני. יש לפנות לייעוץ משפטי בנושא.

ישנם שני מצבים אפשריים:

• עיקולים על זכויות המבוטח בקרן שהתקבלו לפני רישום פסק הדין בקרן גוברים על זכויות בן/ת הזוג לשעבר, וקצבתך תושפע מכך.
• עיקולים על זכויות המבוטח בקרן שהתקבלו אחרי רישום פסק הדין בקרן אינם גוברים על זכויות בן/ת הזוג לשעבר, מה שאומר כי קצבתך לא תושפע מכך.
  לעניין זה, לא משנה מתי העיקול הוטל בפועל. המועד הרלוונטי לעניין זה הוא המועד בו העיקול התקבל בקרן הפנסיה.

בכפוף להוראות הדין, בתקופת תשלום הקצבה הקרן תשלח לבן/ת הזוג לשעבר דוחות בעת קבלת הקצבה הראשונה, ולאחר מכן פעם בשנה.

דוחות תקופתיים יישלחו רק מהמועד בו הקרן תתחיל לשלם קצבת זקנה.
דו"ח ראשון יישלח בעת קבלת הקצבה הראשונה, ולאחר מכן פעם בשנה.

אם נקבע בפסק הדין שיש לבן/ת הזוג לשעבר זכות לקבלת קצבת שאירים, קצבת שאירי מבוטח תתחיל להיות משולמת ממועד הגעת המבוטח לגיל פרישה (אילו היה בחיים), בכפוף להוראות הדין.

קיום פסק הדין לא מונע תשלום קצבת שאירים עבור בן/ת זוג (כהגדרת המונח בתקנון) חדש/ה.
אם גם בן/ת הזוג החדש/ה וגם בן/ת הזוג לשעבר זכאים מכוח הוראות הדין והתקנון לקבל קצבת שאירים, יחולו ההוראות הבאות:
קצבת שאירי מבוטח תשולם באופן מלא לבן/ת הזוג החדש/ה עד מועד הגעת המבוטח/ת לגיל פרישה (אילו היו בחיים), וממועד זה ואילך, קצבת השאירים תתחלק בין בן/ת הזוג החדש/ה לבן/ת הזוג לשעבר.
קצבת שאירי פנסיונר – תתחלק בין בן/ת הזוג החדש/ה לבן/ת הזוג לשעבר.

קביעה כי לבן/ת זוג לשעבר יש זכות לקצבת שאירים מחייבת לפי החוק הפחתה מסך כל הקצבה. ההפחתה מבוצעת הן מקצבת הזקנה והן מקצבת השאירים. שיעור ההפחתה נקבע כדלקמן:
בת זוג לשעבר – 2.8%.
בן זוג לשעבר – 1.2%.
ההפחתה נעשית מסך כל הקצבה והחלוקה בין בני הזוג נעשית לאחר ביצוע ההפחתה האמורה.

לבן/ת הזוג לשעבר אין תלוש פנסיה נפרד ואין חישוב מס עצמאי. מס הכנסה וביטוח לאומי מנוכים מסך כל הקצבה (לפני החלוקה ביניהם) ובהתאם לשיעורי המס החלים על המבוטח עצמו.

בהתאם להוראות הדין, פסק דין שניתן לפני יום 6/2/2015 אינו עומד בהוראות ובכללים הקבועים בחוק.
בכדי שקרן הפנסיה תוכל לפעול בהתאם להוראות פסק דין כאמור, יש לפנות לבית המשפט אשר נתן את פסק הדין ולהגיש בקשה להתאים את פסק הדין לדרישות החוק ולהגישו לקרן.

החלק של בן/ת הזוג לשעבר בקצבה ייגזר תמיד מהקצבה נטו. כלומר, מסה"כ הקצבה מנכים את כל ניכויי החובה של העמית (מס הכנסה, ביטוח לאומי ומס בריאות) אם קיימים, והנטו הנותר יחולק באופן יחסי בין המבוטח לבן/ת הזוג לשעבר.
שיעור המס שיחול על הקצבה ייקבע בהתאם לשיעור המס החל על המבוטח בלבד וביחס לכל הקצבה כולה – לא מתבצע חישוב מס לכל אחד משני בני הזוג בנפרד.

1. בן/בת זוג שהם אלמן/אלמנה בהתאם להגדרה
2. ילדים עד גיל 21
3. ילדים מעל גיל 21 שאינם עומדים ברשות עצמם
4. הורים שאינם עומדים ברשות עצמם

ערכי הפדיון ישולמו לשאירי מבוטח בסכום חד פעמי בהתקיים כל התנאים הבאים:

1. הפונה למשיכת כספים הוא שאיר של המבוטח שנפטר.
2. כל שאיריו של המבוטח אינם זכאים לקבלת קצבת שאיר מבוטח מהקרן או מקרן ותיקה אחרת שבהסדר.
3. המבוטח לא היה זכאי לקבלת קצבת נכות מהקרן או מקרן ותיקה אחרת שבהסדר במועד בו נפטר.

* מידע זה מתייחס למקרי פטירה שחלו אחרי אוקטובר 2003. במקרים של מבוטח שנפטר לפני מועד זה ניתן לפנות לנציג שירות.

מי שרשום כיורש על פי צו ירושה של המבוטח שנפטר או על פי צו קיום צוואה.

ערכי הפדיון ישולמו ליורשי מבוטח שנפטר בסכום חד פעמי בהתקיים אחד מהתנאים הבאים:

• המבוטח צבר זכויות בתכנית יסוד בלבד.
• המבוטח צבר זכויות בתכנית יסוד ונפטר בהיותו מבוטח לא פעיל בתכנית מקיפה. הכספים שצבורים בתכנית יסוד ישולמו ליורשים.
• המבוטח היה מבוטח לשעבר בעת הפטירה.
• במועד הפטירה המבוטח לא היה זכאי לקבלת קצבת נכות מקרן הפנסיה או קרן ותיקה אחרת שבהסדר ולא הותיר אחריו שאירים.

ככלל, יתומים עד גיל 21 זכאים לקצבת שאירים.
משיכת כספים על ידי יתומים במקום קבלת קצבת שאירים תתאפשר בהתקיים כל התנאים הבאים:

1. ליתומים קיימת זכאות לקצבת שאירים.
2. השאירים היחידים הם יתומים.
3. לכל אחד מהיתומים מלאו 18 שנים או יותר במועד בו נפטר המבוטח.
4. כל היתומים הגישו בקשה לקרן למשיכת כספים והצהירו כי הם מוותרים על זכאותם לקבלת קצבה מהקרן.
5. המבוטח לא קיבל מהקרן קצבת נכות במשך תקופה של 12 חודשים ומעלה, או עבור חודש אחד ומעלה במהלך התקופה של 60 חודשים לפני חודש הזכאות הראשון שלו לקצבת זקנה.
6. במועד בו נפטר, המבוטח לא היה זכאי לקבלת קצבת נכות מהקרן או מקרן ותיקה אחרת שבהסדר.

על פי הוראות הדין, משיכת כספים מקרן הפנסיה חייבת במס.
דמי הגמולים מחולקים לתגמולים ופיצויים וקיימת הבחנה בין מיסוי כספי התגמולים למיסוי כספי הפיצויים.
רכיב התגמולים:
בהתאם לתקנות מס הכנסה אין ניכוי מס לשאירים או יורשים במשיכת כספי תגמולים.
רכיב הפיצויים:
הקרן מחויבת לנכות מס מכספי הפיצויים וזאת על פי הנחיית פקיד השומה במס הכנסה.
עם זאת, בסכום משיכה כולל של עד 9,520 ₪ (הסכום מתעדכן מעת לעת בהתאם להוראות הדין. הסכום מעודכן נכון לתאריך 01.01.2026) קיים פטור מניכוי מס, אלא אם הוצג אישור פקיד שומה המורה אחרת.
אישור פקיד שומה תקף רק לאותה שנת המס.
הקרן תשלח ליורשיו/שאיריו של המבוטח הפניה לפקיד שומה. ניכוי המס מכספי הפיצויים יהיה בהתאם למפורט באישור פקיד השומה במס הכנסה.
באפשרות השאירים/יורשים להורות לקרן במכתב לנכות מס מקסימלי.

טופס בקשה דיגיטלי למשיכת כספים חתום על ידי כל אחד מהשאירים/יורשים. קישור למילוי הטופס יישלח אליך במייל או במסרון לאחר שנקבל ממך את המסמכים הבאים:

1. 1. 1. צו ירושה או צוואה וצו קיום צוואה.
      2. צילום תעודת זהות כולל הספח או צילום דרכון בתוקף לתושב זר.
         • תעודת זהות ביומטרית יש לצלם את שני צידי התעודה.
         • אם החלטת להגיע לאחד ממרכזי השירות עליך להצטייד בתעודת זהות מקורית.
      3. טופס עדכון פרטים לשאיר/ה או יורש/ת.

באפשרותך לשלוח אלינו את המסמכים דרך שירות ה- Whatsapp שלנו.

אילו מסמכים יש לצרף לטופס הדיגיטלי?

1. 1. 1. אם מועד הפטירה אירע בארבעה חודשים האחרונים בעוד הנפטר/ת פעיל/ה בקרן- יש להמציא לקרן אישור שחרור פיצויים מהמעסיק.
      2. תעודת פטירה.
      3. אישורים רלוונטיים לצרכי מס / הנחיות פקיד שומה.
      4. במקרה שהמשיכה מבוצעת על ידי מיופה כוח: יש לצרף ייפוי כוח מתאים. טופס ייפוי כוח ניתן להוריד בעמוד טפסים להורדה.
      5. במקרה של משיכת כספים ע"י אפוטרופוס: מינוי צו אפוטרופוס בתוקף. צו האפוטרופסות צריך להיות כללי או לרכוש.

ייתכנו מקרים בהם יהיה צורך לשלוח את המסמכים מקוריים וחתומים בפני עו"ד או נציג הקרן, לפירוט ראו מה התהליך שעלי לבצע כשאיר או יורש בהתאם לסכום שצבר/ה המנוח/ה?

• בסכום של עד 9,520* ₪ ערכי פדיון בכל הקרנות הוותיקות שבהסדר, ניתן לשלוח בקשה באמצעות דוא"ל לכתובת pdyonot@amitim.com
• בסכום העולה על 9,520* ₪ בכל הקרנות הוותיקות שבהסדר:
  • במקרה שהכספים מועברים ישירות לחשבון היורש/ת ואין קבלת כספים עבור יורשים אחרים – ניתן לשלוח בקשה באמצעות דוא"ל לכתובת pdyonot@amitim.com**.
  • במקרה של ויתור עבור יורש/ת אחר/ת או קבלת כספים עבור יורש/ת אחר/ת יש להגיש טופס בקשה ומסמכים מקוריים, על הטופס יש לחתום בפני נציג הקרן או עו"ד.

לידיעתכם,

אם לא הוצא צו ירושה ולא קיימת צוואה ניתן לחתום על "כתב הצהרה במקום צו ירושה" בכפוף לתנאים הבאים:

1. הסכום בחשבון המנוח/ה מתחת ל- 9,520* ₪.
2. חלפו מעל 3 שנים לפטירה – (רק במקרה שהסכום הוא בין 1,500 ₪ ל- 9,520* ₪).
3. המבקשים למשוך את הכספים הם בן/בת זוג, הורה או ילדו של המנוח/ה.
4. המבקשים מתחייבים לשפות את הקופה במקרה שהיא תחויב לשלם לגורם אחר את הכספים או את חלקם.

* הסכום נכון ל- 01/01/2026 ומתעדכן בחודש ינואר בכל שנה בהתאם לעליית המדד.

** ייתכנו מקרים בהם יהיה צורך לשלוח את המסמכים מקוריים וחתומים בפני עו"ד או נציג הקרן.

תקופת אכשרה היא וותק ביטוחי שיש לצבור באמצעות תשלומי דמי גמולים חודשיים בכדי ליהנות מכיסוי ביטוחי לקבלת קצבת נכות.
מחלה שפרצה לאחר מועד ההצטרפות או חידוש הביטוח בקרן – נדרשת צבירה של 12 חודשי ביטוח בקרנות הוותיקות שבהסדר במשך תקופה של 24 חודשים טרם מועד הנכות.
מחלה שפרצה לפני מועד ההצטרפות או חידוש הביטוח בקרן – נדרשת צבירה של 36 חודשי ביטוח רצופים בקרן וותיקה שבהסדר לפני מועד הנכות.

מה חשוב לדעת?

• אם הייתה הפסקת ביטוח לתקופה שבין 3 חודשים ל- 24 חודשים, אפשר לשלם דמי גמולים רטרואקטיבית במטרה לרכוש וותק פנסיוני, אך רכישה זו לא מקנה תקופת אכשרה וכיסוי ביטוחי לנכות.
• בקבלת קצבת נכות חלקית יש לשלם דמי גמולים עבור חלקיות הביטוח שבשלה לא משולמת קצבת נכות.
• במקרה שלא ישולמו דמי גמולים אלו לא ניתן יהיה לתבוע החמרת נכות בשל שינוי במצב הבריאותי.
  תשלום דמי גמולים עבור חלקיות הביטוח לאחר שעברו 3 חודשים או יותר מחודש הזכאות הראשון לקצבת הנכות החלקית, מחייב בצבירת תקופת אכשרה של 36 חודשי ביטוח רצופים ממועד תחילת תשלום דמי הגמולים ועד למועד החמרת הנכות בשל שינוי במצב הבריאותי.
• אם מועד הנכות התרחש לאחר שחלפו 3 חודשים רצופים ממועד הפסקת התשלומים לקרן ולפני שחודשו התשלומים, לא ניתן לתבוע קצבת נכות או החמרת מצב בגין נכות זו גם אם בעתיד יחודש הביטוח וייצברו תקופות אכשרה לאחר מועד זה.

זכאות לקצבת נכות אפשרית למי שבמועד קרות אירוע הנכות הוא במעמד מבוטח פעיל בתכנית פנסיה מקיפה, שלפחות 30% מכושרו לעבוד נפגע בשל מצב בריאותו והוא אינו מסוגל לעבוד בעבודתו או בעבודה מתאימה אחרת במשך תקופה של למעלה מ-90 ימים רצופים.
שיעור הנכות, מועד הנכות ותקופת הנכות נקבעים על ידי רופא הקרן, ולא על ידי המוסד לביטוח לאומי או כל גורם אחר שהכיר בזכאות מקבילה לקצבת נכות.
הזכאות לקצבת נכות כפופה לקביעת רופא הקרן ולתנאים נוספים הקבועים בתקנון הקרן:

• המבוטח נקבע כנכה ע"י רופא הקרן
• מבוטח יהיה זכאי לקבל קצבת נכות רק לאחר שהשלים צבירת תקופת אכשרה כאמור בסעיף 66 לתקנון. הסבר נוסף על תקופות אכשרה ניתן למצוא בשאלה האם עליי להמשיך לשלם דמי גמולים לקרן בזמן קבלת קצבת נכות?
• המבוטח לא משך כספים כלשהם לאחר המועד הקובע- 10/2003, מחשבונו בקרן או בקרן ותיקה אחרת שבהסדר לתקופה העולה על 3 חודשי ביטוח ובסכום של למעלה מ- 9,520 ₪.
• התקיים אחד מאלה:
  1. המבוטח צבר בקרן 120 חודשי ביטוח או יותר.
  לגבי מבוטח בקרן שמבוטח גם בקרן ותיקה אחרת שבהסדר – יובאו במניין החודשים האמורים גם חודשי ביטוח בקרן ותיקה אחרת שבהסדר.
  2. סכום קצבת הנכות בשל חודש הזכאות הראשון לקצבת נכות לא יפחת מקצבת מינימום (לנכות מלאה).
  לגבי מבוטח בקרן שמבוטח גם בתכנית מקיפה בקרן ותיקה אחרת שבהסדר – יובא בחשבון סכום קצבת נכות שנצבר גם בקרן ותיקה אחרת שבהסדר.
• במרבית המקרים, זכאות לקצבת נכות מהקרנות היא בגין נכות שהתרחשה כתוצאה ממחלה. נכות שאירעה כתוצאה מגורם אחר אינה מזכה בקבלת קצבת נכות.
• מועד קבלת הנכות יחל לאחר שהמבוטח מיצה את ימי המחלה שנצברו לזכותו במקום עבודתו או בקרן מחלה.

תקופת הנכות המזכה בקצבת נכות נקבעת על ידי רופא הקרן לתקופה שבין 3 חודשים ל- 24 חודשים, אלא אם רופא הקרן קבע שיש טעמים חריגים המצדיקים תקופת נכות ארוכה יותר.
אם מצבך הרפואי לא מאפשר לך לחזור לעבודה חלקית או מלאה, באפשרותך להגיש בקשה לקביעת תקופת זכאות נוספת לקצבת נכות שלושה חודשים לפני תום תקופת הנכות שאושרה לך. תקופת ההכרה בנכות אינה מוארכת באופן אוטומטי.

מקבלי קצבת נכות מלאה מהקרן אינם נדרשים לשלם דמי גמולים בתקופה בה משולמת להם קצבת נכות, למעט אם נכותם מזכה אותם בקבלת קצבה מכל גורם אחר (למשל נפגעי עבודה שמקבלים קצבה מביטוח לאומי).

מקבלי קצבת נכות חלקית נדרשים לשלם דמי גמולים לקרן עבור חלק המשרה שלא משולמת בגינו קצבת נכות (באופן עצמאי או באמצעות המעסיק) לצורך המשך צבירת זכויות בקרן הפנסיה וכתנאי להגשת בקשה להגדלת שיעור הנכות אם תחול החמרה במצב מקבל הקצבה.

מקבלי קצבה שנכותם מזכה אותם בקבלת קצבה מכל גורם אחר צריכים לשלם דמי גמולים מלאים (באופן עצמאי ו/או באמצעות המעסיק) לצורך המשך צבירת זכויות מלאות בקרן הפנסיה בהתאם להוראות התקנון.

אי תשלום דמי הגמולים למשך תקופה העולה על חודשיים או חידוש התשלום לאחר הפסקה העולה על חודשיים מחייב צבירה של תקופת אכשרה (תקופה בה הביטוח למקרי נכות אינו תקף) מחודשת לנכות בגין חלק המשרה שלא בוטח, בהתאם לפירוט שלהלן:

• אם הפסקת הביטוח אינה עולה על 12 חודשים – יהיה צורך לצבור שוב תקופת אכשרה כאורך תקופת ההפסקה.
• אם חלה החמרה במצב הרפואי בתקופת ההפסקה – יהיה צורך לצבור תקופת אכשרה של 36 חודשים לפחות לפני מועד הנכות שבעקבותיו ניתן יהיה לבקש להגדיל את קצבת הנכות.
• אם התרחש אירוע נכות נוסף בתקופת ההפסקה, לא תתאפשר הכרה בו לצורכי קבלת קצבת נכות.

כן. ניתן, אולם:

• אם הכנסתך מעבודה תעלה על גובה ההכנסה המותרת, שהיא ההפרש בין שכרך הקובע לפנסיה לבין גובה קצבת הנכות, קרן הפנסיה תקזז מקצבת הנכות מחצית מההפרש.
  גובה ההכנסה המותרת ידווח לך במקרה שתאושר בקשתך לקצבת נכות.
• קצבת אבטלה נחשבת להכנסה נוספת ותילקח בחשבון במבחן ההכנסות.
• הקרן עורכת אחת לשנה מעקב כלכלי אחרי מקבלי קצבת נכות, כדי לבדוק האם יש להמשיך את תשלום קצבת הנכות (כולה או חלקה).
  אם תוכר זכאותך לנכות, באחריותך להגיש לקרן מדי שנה, או כאשר השתכרותך מעבודה עולה על ההפרש המותר להשתכרות, את המסמכים הבאים:
  • תלושי שכר של השנה הקודמת לשנה בה שולמה לך קצבת הנכות, או טופס 106 לגבי אותה שנה;
  • תלושי פנסיה מוקדמת
  • מהמוסד לביטוח לאומי:
    1. אישור תקופת ביטוח ומעסיקים
    2. אישור על קבלת דמי אבטלה, אם קיבלת
  • לעצמאי – שומת מס ממס הכנסה.

קבלת קצבת נכות מבטלת את האפשרות למשיכת ערכי הפדיון הצבורים על שמך בקרן.
יחד עם זאת, זכות זו לא תתבטל אם התקיימו שני התנאים הבאים:

1. קיבלת קצבת נכות מהקרן לתקופה שלא עולה על 11 חודשים.
2. לא קיבלת קצבת נכות במהלך חמש השנים שלפני הגעתך לגיל פרישה.

חשוב לדעת שבמקרה של פטירה חס וחלילה במהלך תקופת זכאותך לקצבת נכות, לא תהיה ליורשיך ושאיריך זכאות למשיכת סכום ערכי הפדיון מהקרן.

את טופס הבקשה והמסמכים הנדרשים ניתן למצוא כאן.
יש להחתים עו"ד או נציג הקרן על טופס הבקשה ועל צילום תעודת הזהות, כאישור על זיהויכם.
את המסמכים ניתן להגיש:

• באחד ממרכזי השירות שלנו
• בדואר: לת.ד. 7280, מיקוד 6107201 ,תל אביב.

הטיפול בבקשתכם יחל רק עם קבלת מלוא הטפסים הנדרשים.
מועד הגשת הבקשה ייחשב למועד בו הושלמו כל המסמכים לצורך קביעת תקופת התשלום רטרואקטיבית. כלומר, קצבת הנכות תשולם רק בגין תקופה של חצי שנה רטרואקטיבית ממועד השלמת כל המסמכים.
לאחר הגשת המסמכים, יארך הטיפול בדרך כלל כ- 90 ימים.

הכיסוי הביטוחי המעניק זכאות לקצבת נכות מהקרנות ניתן במרבית המקרים בגין נכות שהתרחשה כתוצאה ממחלה. נכות שאירעה כתוצאה מגורם אחר אינה מזכה בקבלת קצבת נכות.
במקרה של נכות שנגרמה כתוצאה מפגיעה במקום העבודה, פעולות איבה, תאונות דרכים או כתוצאה מאירוע המזכה בקצבה מכוח חוק הנכים (תגמולים ושיקום) או פקודת הנזיקין – באפשרותך לקבל הלוואה מהקרן, בכפוף להגשת תביעה למוסד לביטוח לאומי או לערכאה שיפוטית מוסמכת.
כדי שהקרן תשקול את זכאותך לקצבת נכות, נדרש ממך לפתוח בהליכים הקשורים לקבלת הפיצוי או התגמול, לרבות הגשת תביעה לערכאה שיפוטית או למוסד הרלוונטי (כגון המוסד לביטוח לאומי) והליכי השגה, ערעור או חידוש זכאות (כולל כל בחינה שיבקשו ממך לערוך לגבי היקף ותוקף הזכאות לנכות).
אם הגשת תביעה לערכאה שיפוטית וחתמת על הסכם פשרה עם הנתבעים, או שהגשת בקשה למחיקת התביעה מבלי לקבל את הסכמתה של הקרן מראש ובכתב, תתבטל זכאותך לקבלת קצבת נכות מהקרן.

מיצוי כל הפעולות הנדרשות לבירור והבטחת זכאותך לתגמול או פיצוי ממקור אחר כפופים לבחינה של הקרן. לכן, יש לעדכן את הקרן בכתב על הפעולות שביצעת כדי להבטיח את בירור ומיצוי הזכויות שלך מהגורם האחר וכתנאי לתשלום הלוואה בגובה קצבת הנכות.

אם נקבעה לך זכאות לתגמול או לפיצוי מגורם אחר:

• אם הזכאות היא לתשלום סכום חד-פעמי מגורם אחר (לרבות פיצויים או תשלום מענק מהמוסד לביטוח לאומי) – יש להעביר לקרן את כל הסכום החד-פעמי שקיבלת, כדי שתשלומי ההלוואה שניתנו לך יחשבו כתשלומי קצבת נכות מהקרן.
  לחילופין, אפשר שלא להעביר לקרן את הסכום החד- פעמי שקיבלת מהגורם האחר ובכך לוותר גם על הזכאות לקצבת נכות מהקרן, אך במקרה זה תידרש/י לפרוע את ההלוואה ששולמה לך מהקרן (אם שולמה) בצירוף ריבית והצמדה כקבוע בתקנון הקרן. אם ברצונך לצבור זכויות בקרן הפנסיה בתקופה שבה קיבלת את תשלומי ההלוואה ולאחריה, יהיה עליך לשלם לקרן עבור תקופה זו דמי גמולים חודשיים.
• אם הזכאות היא לתשלום קצבה מגורם אחר- תידרש/י לפרוע את ההלוואה ששולמה לך מהקרן (אם שולמה) ולשלם דמי גמולים עבור כל התקופה בגינה קיבלת קצבה מהגורם האחר, וכן להמשיך לשלם דמי גמולים באופן חודשי בגין כל התקופה ששולמה לך ההלוואה כדי להמשיך לצבור זכויות בקרן הפנסיה.
  יחד עם זאת, אם הקצבה שמגיעה לך מהגורם האחר נמוכה מקצבת הנכות שהיית זכאי/ת לקבל מהקרן, יש לך זכאות לקבל מהקרן את ההפרש החיובי שבין הקצבאות.

מועד הזכאות הראשון לקבלת קצבת נכות הוא המאוחר מהבאים:

א. מועד הנכות כפי שנקבע ע"י רופא הקרן.

ב. מועד מיצוי ימי המחלה הצבורים לזכותך ממקום עבודתך.

תשלום רטרואקטיבי של קצבת הנכות אפשרי לכל היותר לתקופה של עד שישה חודשים לפני מועד הגשת הבקשה לקבלת קצבת הנכות.

לא תמיד יש צורך בבדיקת רופא פרונטלית. לעתים רופא הקרן יחליט לזמן אותך על סמך המסמכים הרפואיים ששלחת לקרן לפי שיקול דעתו ביחס למצבך, שלמות המידע והתמונה הקלינית העולה מהמסמכים. בכל מקרה, באפשרותך לבקש להיבדק אצל רופא הקרן והקרן תזמן אותך.

כן. ערר על החלטת רופא הקרן נדון בפני הוועדה הרפואית לעררים. את הערר ניתן להגיש בתוך 60 יום ממועד קבלת ההודעה על החלטת רופא הקרן. הערר יוגש על גבי טופס אותו אפשר להוריד בקישור: טופס הגשת ערר – קצבת נכות, או לקבל באחד ממרכזי השירות.

במהלך הערר יכולה הוועדה הרפואית לעררים לקבל כל החלטה בנוגע למצבכם הרפואי ולהיקף זכאותכם לקצבת נכות כתוצאה מכך. לעניין זה, הוועדה רשאית להגדיל או להפחית את שיעורי ותקופת הנכות שקבע רופא הקרן או לקבוע כי הנכות נובעת מאירוע המזכה בתגמול או בפיצוי ממקור אחר.
לתשומת לבכם, הקרן עשויה לדרוש החזר של כספים ששולמו לכם בגין קצבאות הנכות שזכאותם התבטלה בעקבות החלטת הוועדה הרפואית לעררים (כולל פירעון הלוואות).

החלטת ועדת הערר היא החלטה חלוטה וניתן לערער עליה בשאלות משפטיות בלבד בפני בית הדין האזורי לעבודה.

בקשה לקבלת קצבת נכות חייבת להיות מוגשת לקרן בתוך תקופת ההתיישנות הקבועה בדין הכללי. נכון לימים אלו תקופת ההתיישנות היא שבע שנים ממועד אירוע הנכות.
בהתאם לתקנון, לא תשולם קצבת נכות בעד תקופה העולה על שישה חודשים שלפני מועד הגשת הבקשה לקבלת קצבת נכות.
לתשומת לבכם, מרוץ ההתיישנות לגבי כל תביעת זכות מקרן הפנסיה כפוף לדין הכללי, אלא אם קיימת הוראת תקנון מיוחדת בעניין אותה זכות.

מי שהתקיימו לגביו כל התנאים הבאים:

1. הצטרף/ה לקרן בהתאם להוראות התקנון.
2. רשומים לזכותו/ה בקרן חודשי ביטוח.
3. מי שאיננו/ה פנסיונר/ית המקבל קצבת זקנה מהקרן.

מבוטח/ת פעיל/ה– מי שמשולמים בגינו/ה דמי גמולים לקרן בדרך של תשלומים חודשיים רצופים או מי שמקבל/ת מהקרן קצבת נכות.

מבוטח/ת לא פעיל/ה– מי שלא שולמו בגינו/ה דמי גמולים לקרן במשך תקופה של שלושה חודשים רצופים ומעלה, ולא חזר/ה להיות מבוטח/ת פעיל/ה.

1. בן/בת זוג
2. ילדים עד גיל 21
3. ילדים מעל גיל 21 שאינם עומדים ברשות עצמם – יש למלא טופס בקשה לקבלת קצבת שאירים עבור שאיר שאינו עומד ברשות עצמו
4. הורים שאינם עומדים ברשות עצמם – יש למלא טופס בקשה לקבלת קצבת שאירים עבור שאיר שאינו עומד ברשות עצמו

• על הפונה לקבלת קצבת שאירי מבוטח לעמוד בהגדרת 'שאיר' ע"פ התקנון.
• המבוטח/ת לא משך/ה כספים בגין תקופה העולה על 3 חודשי ביטוח ובסכום של למעלה מ- 8,993 ₪ מחשבונו/ה בקרן או בקרן ותיקה אחרת שבהסדר לאחר אוקטובר 2003.
• המבוטח/ת בוטח בתכנית פנסיה מקיפה.
• במועד הפטירה על המבוטח/ת להיות בסטטוס "מבוטח פעיל" או "מבוטח לא פעיל".
• זכאות לפנסיית שאירי מבוטח מהקרנות היא בגין פטירה שהתרחשה כתוצאה ממחלה.
  פטירה שבגינה שאירי המבוטח זכאים לקצבה או פיצויים ממקור אחר, לדוגמה: קצבת ביטוח לאומי כתוצאה מתאונת עבודה, פעולות איבה או תאונת דרכים, אינה מזכה בקבלת קצבת שאירי מבוטח מקרן הפנסיה.
• התקיים אחד מהתנאים הבאים:
  1. המבוטח/ת צבר/ה בקרן ו/או בקרן ותיקה אחרת 120 חודשי ביטוח או יותר.
  2. סך כל הקצבאות לשאירי מבוטח עבור חודש הזכאות הראשון לקצבת שאיר מבוטח לא יפחת מקצבת מינימום (קצבה בגובה 5% מהשכר הממוצע במשק).

• כאשר פטירת המבוטח/ת נגרמה מתאונת עבודה, תאונת דרכים, פעולת איבה או מקרה המזכה בפיצויים בהתאם לפקודת הנזיקין, אין זכאות לקצבת שאירים.
  במקרים אלה יהיו השאירים זכאים להלוואה מהקרן בגובה סכום קצבת השאירים עד לבירור התביעה מול המוסדות המבטחים (ביטוח לאומי, משרד הביטחון, חברת הביטוח).
• אם המבוטח/ת משך/ה לאחר אוקטובר 2003 כספים כלשהם מחשבונו/ה בקרן או בקרן ותיקה אחרת שבהסדר בגין תקופה העולה על 3 חודשי ביטוח ובסכום של למעלה מ- 8,993 ₪.

• במקרה שכל השאירים הם ילדים בין הגילאים 18 ל- 21 בלבד, ואין שאירים נוספים, הם יכולים לוותר על קצבת השאירים ולקבל את הכספים שנצברו בקרן על פי נוסחת ערכי הפדיון.
• במקרים בהם לא קיימת זכאות לקצבת שאירים והשאירים זכאים להלוואה מהקרן, באפשרותם לוותר על הזכות להלוואה ולקבל את הכספים שנצברו בקרן על פי נוסחת ערכי הפדיון.

מידע נוסף על משיכת כספים על ידי שאיר או יורש ניתן למצוא בעמוד משיכת כספים.

בן או בת זוג של מבוטח/ת ביום שבו נפטר/ה, בתנאי שגר/ה עמו/ה במשך שנה אחת רצופה לפחות עד לפטירה, או אם יש להם ילד משותף וגרו יחד במועד הפטירה.

ידוע/ה בציבור דינו/ה כבן/ת זוג לכל דבר.
כדי שהקרן תכיר בידוע/ה בציבור כאלמן/אלמנה של מבוטח/ת שנפטר/ה יש לפתוח בהליך משפטי להכרה כידוע/ה בציבור בפני בית הדין האזורי לעבודה ולצרף את הקרן כצד להליך.

ניתן לקרוא עוד על כך בעמוד מידע על ידועים בציבור

אחד משני אלה:

1. אביו או אימו של מבוטח/ת שנפטר/ה, שאינו עומד ברשות עצמו וכל פרנסתו הייתה על המנוח/ה ביום בו נפטר/ה.
2. אביו או אימו של בן/ת זוג של מבוטח/ת שנפטר/ה, שאינו עומד ברשות עצמו וכל פרנסתו הייתה על המנוח/ה ביום בו נפטר/ה.

ההגדרה למי שאינו עומד ברשות עצמו היא: מי שאינו מסוגל לכלכל עצמו מחמת מצב בריאותו בהתאם להחלטת רופא הקרן ולפי בחינה שתיערך אחת לתקופה שלא תפחת משנתיים, ואין לו הכנסה אחרת העולה על 60% משכר מינימום לחודש.
המצב הבריאותי יקבע בהתאם להחלטת רופא הקרן, על סמך מסמכים רפואיים אותם יש להגיש לקרן.

קצבת שאירי מבוטח פעיל:
אלמן/ה- 40% מהשכר הקובע.
יתום משני הורים- 40% מהשכר הקובע.
שני יתומים משני הורים- 30% מהשכר הקובע לכל אחד מהיתומים.
סה"כ הקצבאות ליותר משלושה יתומים לא יעלה על 80% מהשכר הקובע.
הורה נתמך (של שני בני הזוג)- 15% מהשכר הקובע.
סה"כ הקצבאות לכל השאירים לא יעלה על 85% מהשכר הקובע.

קצבת שאירי מבוטח לא פעיל:
אלמן/ה- 60% מאומדן קצבת הזקנה של המנוח
יתום- 20% מאומדן קצבת הזקנה של המנוח
יתום מ-2 הורים -40% מאומדן קצבת הזקנה של המנוח
הורה נתמך- 15% מאומדן קצבת הזקנה של המנוח
סה"כ הקצבאות לכל השאירים לא יותר מ-100% מאומדן קצבת הזקנה של המנוח

אם למבוטח/ת אין שאירים, זכאים יורשיו למשוך את הכספים שנצברו על פי נוסחת ערכי הפדיון.

• טופס בקשה לקבלת קצבת שאירי מבוטח/ת.
• צילום תעודת זהות של מגיש/ת הבקשה כולל ספח. אם תעודת הזהות ביומטרית יש לצלם את שני צידי התעודה. במילוי הטופס באחד ממרכזי השירות יש להצטייד בתעודה המקורית.
• תעודת פטירה.
• מסמכים הכוללים את סיבת הפטירה.
• טופס 101 (כרטיס עובד) של מגיש/ת הבקשה.
• צילום המחאה או אישור ניהול חשבון חתום על ידי הבנק.
• טופס הוראה בלתי חוזרת חתום על ידי מגיש/ה הבקשה.
• בבקשה לקרן נתיב וכן אם המעסיק של המנוח/ה מתחום ההוראה, נמל, רשות מקומיות, משרד ממשלתי – צילום 36 תלושי שכר אחרונים של המנוח/ה.
• אם המעסיק מתחום אחר – תלושים מדגמיים של חודשי יוני ודצמבר לכל שנה מתוך 3 השנים האחרונות וכן 3 תלושי שכר אחרונים של המנוח/ה.

איך לשלוח אלינו את המסמכים מופיע בטופס הבקשה.

במקרה של תביעת קצבת שאירים עבור יתום תלוי / הורה תלוי יש לפנות לשירות הלקוחות לבירור זכאות.

הגשת בקשה לקבלת קצבת שאירים תיעשה על ידי השאיר הזכאי בסמוך לאחר פטירת המבוטח/פנסיונר.
הגשת בקשה לקצבת שאירים שתוגש לקרן לאחר תום תקופת ההתיישנות, תזכה בקצבה רטרואקטיבית לתקופה שלא תעלה על תקופת ההתיישנות הקבועה בדין הכללי (נכון לאפריל 2019, תקופת ההתיישנות היא שבע שנים ממועד הפטירה).
לתשומת לבכם, מרוץ ההתיישנות לגבי כל תביעת זכות מקרן הפנסיה כפוף לדין הכללי, אלא אם קיימת הוראת תקנון מיוחדת בעניין אותה זכות.

תנאי הזכאות שלהלן מהווים תנאים מצטברים:

1. על הפונה לעמוד בהגדרות שאיר פנסיונר על פי התקנון, כמפורט בהמשך.
2. הגשת בקשה לקבלת קצבת שאירי פנסיונר בצירוף כל המסמכים הרלוונטיים.

1. בן/בת זוג שהם אלמן/אלמנה בהתאם להגדרה
2. ילדים עד גיל 21
3. ילדים מעל גיל 21 שאינם עומדים ברשות עצמם – יש למלא טופס בקשה לקבלת קצבת שאירים עבור שאיר שאינו עומד ברשות עצמו
4. הורים שאינם עומדים ברשות עצמם – יש למלא טופס בקשה לקבלת קצבת שאירים עבור שאיר שאינו עומד ברשות עצמו

בן/בת זוג של הפנסיונר/ית ביום בו נפטר/ה, ובלבד שהתקיים אחד מאלה:

1. היו לבני זוג לפני חודש הזכאות הראשון לקצבת זקנה וגרו יחד לפחות שנה עד לפטירה.
2. במקרה שהיו לבני זוג לאחר חודש הזכאות הראשון לקצבת זקנה, צריכים להתקיים שני התנאים הבאים:
   א. גרו יחד לפחות שנתיים עד למועד הפטירה.
   ב. במועד הפטירה, האלמן/ה הגיע/ה לגיל קצבת זקנה.

ידוע/ה בציבור דינו/ה כבן/ת זוג לכל דבר.
כדי שהקרן תכיר בידוע/ה בציבור כאלמן/אלמנה של פנסיונר/ית שנפטר/ה יש לפתוח בהליך משפטי להכרה כידוע/ה בציבור בפני בית הדין האזורי לעבודה ולצרף את הקרן כצד להליך.

ניתן לקרוא עוד על כך בעמוד מידע על ידועים בציבור

ילד של פנסיונר/ית שנפטר/ה אשר אינו עומד ברשות עצמו (מחמת מצבו הרפואי והכלכלי) לפני הגיעו לגיל 21, וכך מצבו גם ביום הפטירה של הפנסיונר/ית.
ההגדרה למי שאינו עומד ברשות עצמו היא: מי שאינו מסוגל לכלכל עצמו מחמת מצב בריאותו בהתאם להחלטת רופא הקרן ולפי בחינה שתיערך אחת לתקופה שלא תפחת משנתיים, ואין לו הכנסה אחרת העולה על 60% משכר מינימום לחודש.
המצב הבריאותי יקבע בהתאם להחלטת רופא הקרן, על סמך מסמכים רפואיים אותם יש להגיש לקרן.

אחד משני אלה:

1. אביו או אימו של פנסיונר/ית שנפטר/ה, שאינו עומד ברשות עצמו וכל פרנסתו הייתה על המנוח/ה ביום בו נפטר/ה.
2. אביו או אימו של בן/ת זוג של פנסיונר/ית שנפטר/ה, שאינו עומד ברשות עצמו וכל פרנסתו הייתה על המנוח/ה ביום בו נפטר/ה.

ההגדרה למי שאינו עומד ברשות עצמו היא: מי שאינו מסוגל לכלכל עצמו מחמת מצב בריאותו בהתאם להחלטת רופא הקרן ולפי בחינה שתיערך אחת לתקופה שלא תפחת משנתיים, ואין לו הכנסה אחרת העולה על 60% משכר מינימום לחודש.
המצב הבריאותי יקבע בהתאם להחלטת רופא הקרן, על סמך מסמכים רפואיים אותם יש להגיש לקרן.

שאיריו של פנסיונר שנפטר יהיו זכאים לקצבת שאירים בשיעור קבוע מהקצבה האחרונה ששולמה לפנסיונר, כמפורט להלן:

אלמן/ה – 60% מהקצבה

יתום – 20% מהקצבה

יתום משני הוריו – 40% מהקצבה

הורה נתמך (של המנוח/ה או של בן/ת הזוג) – 15% מהקצבה

סך כל הקצבאות לשאירים לא יעלה על 100% מהקצבה

הגשת בקשה לקבלת קצבת שאירים תיעשה על ידי השאיר הזכאי בסמוך לאחר פטירת המבוטח/פנסיונר.
הגשת בקשה לקצבת שאירים שתוגש לקרן לאחר תום תקופת ההתיישנות, תזכה בקצבה רטרואקטיבית לתקופה שלא תעלה על תקופת ההתיישנות הקבועה בדין הכללי (נכון לאפריל 2019, תקופת ההתיישנות היא שבע שנים ממועד הפטירה).
לתשומת לבכם, מרוץ ההתיישנות לגבי כל תביעת זכות מקרן הפנסיה כפוף לדין הכללי, אלא אם קיימת הוראת תקנון מיוחדת בעניין אותה זכות.

שמירה על רצף הפקדות מקנה כיסוי ביטוחי לקצבאות נכות ושאירי מבוטח פעיל ומשמרת את מכלול זכויותיכם בקרן הפנסיה וכן מגדילה את שיעור קצבת הזקנה.

למידע על חשיבות רצף הפקדות לקצבת נכות לחצו כאן

• עליכם להודיע למעסיק כי אתם זכאים להמשיך את הביטוח הפנסיוני שלכם במסגרת קרן פנסיה וותיקה שבהסדר, לוודא כי המעסיק פנה אל קרן הפנסיה והודיע שברצונכם להיות מבוטחים במסגרתה באמצעות טופס הודעה על התחלת עבודה, וכי הוא מבצע את הנדרש, לרבות חתימה על הסכם המשכת ביטוח ככל שנדרש, לצורך הסדרת המשכת הביטוח והעברת התשלומים המתחייבים בגינכם לקרן הפנסיה הוותיקה שבהסדר. פרטים נוספים על המשכת הביטוח במסגרת המעסיק החדש ניתן למצוא בעמוד באתר 'המשכת ביטוח כשכיר'. 
• אם במקום העבודה החדש לא מפרישים עבורכם דמי גמולים, יש לכם אפשרות להפקיד דמי גמולים כ- ”עמית עצמאי”, על מנת לשמור על רצף זכויותיכם בקרן.
• אם במקום העבודה החדש אתם מועסקים במשרה חלקית, יתכן ותוכלו להפקיד את ההפרש כ”עמית עצמאי” עד לתקרת השכר המותרת למשרה מלאה, וזאת כדי לשמור על היקף זכויותיכם במגבלות הקבועות בתקנון הקרן.
• המשכת ביטוח בין כ"עמית שכיר" ובין כ"עמית עצמאי" מחייבת בדרך כלל חתימה על הסכם המשכת ביטוח.
• עליכם להמציא לקרן אישור הפסקת עבודה מהמעסיק הקודם. ללא אישור זה לא יוכל המעסיק החדש להפקיד עבורכם דמי גמולים לקרן הפנסיה שבמסגרתנו.

ניתן להפריש דמי גמולים כ- “עמית עצמאי”. אלה השלבים הדרושים להשלמת התהליך:

• להודיע לנו על עזיבת העבודה ועל רצונכם להפריש דמי גמולים כ"מבוטח עצמאי". כדי לשלם לקרן באופן עצמאי באפשרותכם לפנות אלינו באחת מהדרכים הבאות:
  באמצעות מוקד השירות שלנו בטלפון 6667* או באמצעות דואר אלקטרוני- selfpen@amit.im.com
• נציג שירות שלנו יחזור אליכם תוך 3 ימי עסקים ממועד הפנייה לבירור זכאותכם. נציג השירות ימסור מידע על האפשרויות העומדות בפניכם.
• לאחר החלטתכם יישלח אליכם הסכם וכן טופס "הוראה לחיוב חשבון". ניתן לקבל את הטפסים בדואר, בדוא"ל או בפקס, לבחירתכם.הפרטים המופיעים בהסכם המשכת הביטוח למבוטח עצמאי:
  • פרטיכם האישיים.
  • חודש הביטוח האחרון שלכם בקרן.
  • חודש חידוש הפקדת דמי הגמולים, בהתאם לבקשתכם מהקרן.
  • גובה השכר שאתם מעוניינים לבטח.
  • אם אתם מפקידים דמי גמולים גם כשכירים– התייחסות לתקרת השכר המשותפת.
• עליכם להחתים את הבנק שלכם על טופס "הוראה לחיוב חשבון" ולחתום בעצמכם עליו ועל "הסכם המשכת ביטוח למבוטח עצמאי".
• את הטפסים החתומים ניתן לשלוח אלינו באמצעות הדואר אלקטרוני- selfpen@amit.im.com למוסרם באחד ממרכזי השירות שלנו.

השכר המרבי ממנו ניתן להפריש גמולים לקרן ("תקרת השכר") נקבע כממוצע של 12 המשכורות האחרונות מהן הופקדו דמי הגמולים לקרן הפנסיה.
עם גידול השכר שלכם במקום העבודה החדש, התקרה תוכל לגדול מדי שנה לכל היותר בשיעור עליית המדד ועוד תוספת של 2%.

לדוגמה:
עובד עזב מקום עבודה בו השתכר בממוצע ב 12 החודשים האחרונים (ובתוספת הצמדה למדד) 6,000 ₪ לחודש. זוהי "תקרת השכר" שלו.
מעסיקו החדש מבקש לבטח את העובד בשכר חודשי בגובה 5,000 ₪.
במהלך השנה יוכל המעסיק להפריש עבור העובד דמי גמולים על פי שכר של 5,000 ₪ + מדד חודש עוקב + 0.1667% (כלומר 2% מחולק ב-12). את ההפרש ניתן לשלם בערכים המתאימים גם בסוף השנה.
בתוך 24 חודשים ממועד חידוש הביטוח יוכל המעסיק להגדיל את השכר המבוטח של העובד עד לתקרת השכר, כלומר עד 6,000 ₪ לחודש בצירוף מדד.

מקבלי קצבת זקנה, עשויים להיות זכאים להטבת מס לפטור לגמלאי (לפי סעיף 9א לפקודת מס הכנסה בעקבות תיקון 190 ותיקון 275 לפקודת מס הכנסה).
בינואר 2026 עלה אחוז הפטור המרבי ב- 0.5% פטור נוספים מ 57% פטור ל- 57.5% פטור, וימשיך לעלות בשנים הקרובות בהתאם לפירוט הבא:

שנת המס: 2025

תוספת לפטור הנוסף: 5%

סך הפטור הנוסף: 22%

שיעור הפטור הכולל: 57%

שנת המס: 2026

תוספת לפטור הנוסף: 0.5%

סך הפטור הנוסף: 22.5%

שיעור הפטור הכולל: 57.5%

שנת המס: 2027

תוספת לפטור הנוסף: 5%

סך הפטור הנוסף: 27.5%

שיעור הפטור הכולל: 62.5%

שנת המס: 2028

תוספת לפטור הנוסף: 4.5%

סך הפטור הנוסף: 32%

שיעור הפטור הכולל: 67%

פטור לגמלאי הינו הטבת מס המזכה בפטור של עד 57.5% פטור ממס מהקצבה המזכה – 9,430 ₪ (נכון לשנת 2026).

איך מתבצע עדכון אחוז הפטור לגמלאי?

1. עדכון אחוז הפטור באופן אוטומטי– הפטור עודכן באופן אוטומטי לגמלאים הזכאים לכך לפי הנחיות רשות המיסים או בהתאם לקובץ שהתקבל מרשות המיסים, כבר בקצבת ינואר ששולמה ב- 01/02/2026.
2. עדכון אחוז הפטור בהתאם לתיאום מס – אם ביצעתם השנה תיאום מס, אחוז הפטור לגמלאי מתעדכן אצלנו באופן אוטומטי בהתאם למופיע בתיאום המס.
3. עדכון אחוז הפטור לגמלאים שטרם ביצעו קיבוע זכויות – אם טרם ביצעתם קיבוע זכויות יש בפניכם את האפשרויות הבאות:

• אפשרות א'- לפנות לפקיד שומה באזור מגוריכם, כדי למצות את מלוא הפטור. במקרה זה, פקיד השומה יבצע לכם תיאום מס שיעודכן אצלנו באופן אוטומטי, או ייתן לכם אישור פקיד שומה לעדכון הפטור על פי קיבוע זכויות אותו יש לשלוח אלינו לכתובת דואר אלקטרוני –  misuy@amitim.com
• אפשרות ב'- אם אינכם מקבלים קצבת זקנה נוספת ממקור אחר (שאינו ביטוח לאומי) לבקש לקבל מהקרן רק את אחוז הפטור הנוסף (22% נכון לשנת 2025) במקרה זה נבקש מכם למלא ולשלוח אלינו טופס 161 ח (אם הגעתם לגיל פרישה אחרי 01/2012) או טופס 161 י (אם הגעתם לגיל פרישה לפני 01/2012).
  אפשרות זאת רלוונטית רק אם אינכם מקבלים קצבת זקנה נוספת ממקור אחר (שאינו ביטוח לאומי) וההצהרות בטופס נכונות לגביכם.
  לידיעתכם, אם הנכם משלמים מס אנו נשלח אליכם באופן יזום מכתב עם הטופס הנדרש.

חשוב לדעת:

• אם משולמת לכם קצבת זקנה ממקור נוסף (למעט קצבה מביטוח לאומי), יש לפנות לפקיד השומה לצורך קביעת זכאותכם לפטור זה.
• אם קיבלתם מרשות המיסים תיאום מס אין צורך לשלוח אותו אלינו, אישור זה מתעדכן אצלנו בקרן באופן אוטומטי.

צפייה במידע מקיף ומפורט בנושא קיבוע זכויות באתר רשות המיסים לחצו כאן

הדרך הקלה לקבלת מידע היא באמצעות "האיזור האישי".
מדי חודש ננפיק עבורכם תלוש פנסיה הדומה לתלוש השכר שקיבלתם בתקופת עבודתכם.
בתלוש הפנסיה יפורט סכום הפנסיה ששולם לכם לצד ניכויי חובה וניכויי רשות.
את התלושים נשלח אליכם במרוכז אחת לשלושה חודשים.
באפשרותכם לקבל את תלוש הפנסיה החודשי ישירות לדואר האלקטרוני שלכם. כל שעליכם לעשות הוא לעדכן את כתובת הדוא"ל ב"איזור האישי" באתר.

לחצו על הסבר תלוש פנסיה כדי לראות תלוש פנסיה לדוגמה והנתונים המופיעים בו.

שימו לב שרכיבים מסוימים בתלוש הפנסיה המוצג תקפים למקרים מסוימים, וייתכן שלא יופיעו בכל התלושים.
תלוש הפנסיה לחודש דצמבר משמש גם כטופס 106. בתלוש זה מוצג ריכוז התשלומים והניכויים המצטברים במהלך שנת המס.

אם יצאתם לתקופה ארוכה לחו"ל (מעל 6 חודשים) או שהעתקתם לשם את מגוריכם, עליכם להגיש לנו אחת ל-6 חודשים "אישור חיים" כתנאי להמשך תשלום הפנסיה באופן שוטף.

אישור חיים תקין – אישור מקורי המאומת באמצעות אחד מהגורמים המפורטים:

• אישור קונסול ישראל.
• אישור נוטריון מוסמך במדינות החתומות על אמנת אפוסטיל.
• אישור חיים חתום על ידי מקבל הקצבה שהוגש למוסד לביטוח לאומי, מלווה בהצגת הוכחה להמשך תשלום קצבה על ידי המוסד לביטוח לאומי במועד מאוחר ממועד הגשת אישור החיים. אם האישור חתום על ידי נוטריון/קונסול/אפוסטיל ניתן להגיש אותו ללא הצגת הוכחה להמשך תשלום קצבה על ידי המוסד לביטוח לאומי.
• אם מקבל הקצבה מאושפז במקום סיעודי נדרש אישור מהנהלת המוסד.
• במקרה בו מצבו הבריאותי של מקבל הקצבה אינו מאפשר לו לחתום על אישור חיים עליו להמציא אסמכתה רלוונטית.
• בעת ביקור בישראל יש לאמת חתימה בפני עו"ד או בפני נציג הקרן במרכזי השירות.

את האישור (מקורי או "נאמן למקור") יש לשלוח בדואר לת.ד. 7280 ת"א מיקוד 6107201.

חשוב לדעת!
בהתאם להוראות הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מקבלת קרן פנסיה מרשות האוכלוסין וההגירה מידע על שהותו של כל מקבל קצבה מחוץ לישראל למשך תקופה רצופה העולה על שישה חודשים, לצורך בדיקת זכאותו להמשך קבלת קצבה מקרן הפנסיה.

בטופס 101 אתם נדרשים למלא את פרטיכם האישיים ולהצהיר האם קיימת לכם הכנסה נוספת או שאין לכם הכנסה נוספת (פרט לקצבה מהקרן ומהביטוח הלאומי). אם הצהרתם על הכנסה נוספת, עליכם לערוך תיאום מס במשרד פקיד השומה באזור מגוריכם.
את הטופס יש להגיש במקרים הבאים:

• במקרה בו נתבקשתם על ידנו למלא טופס 101.
• כאשר חל שינוי בפרטיכם האישיים.
• אם יש לכם זכאות לקבלת הטבת מס עקב מגורים ב"יישוב מוטב" והפנסיה מהקרן היא הכנסתכם היחידה, יהיה עליכם להגיש מדי שנה טופס 101 בצירוף אישור הרשות המקומית.
• אם קיבלתם פטור ממס עקב נכות לצמיתות והפנסיה מהקרן היא הכנסתכם היחידה, עליכם להגיש טופס 101 בצירוף אישור הפטור מאת מס הכנסה.
• אם אתם זכאים להטבות מס נוספות והפנסיה מהקרן היא הכנסתכם היחידה, עליכם להגיש טופס 101 בצירוף האישור הנדרש (כגון: חד הורי, תשלום מזונות).

בעמוד מיסוי קצבאות וטופס 101 ניתן לצפות בסרטון הסבר מפורט על אופן מילוי הטופס. לשירותכם, טופס 101 דיגיטלי לגמלאים.

בתחילת כל שנה ישלח אליכם מכתב המזכיר לכם למלא טופס 101.

ניתן למלא טופס 101 דיגיטלי בנוחות ובמהירות באיזור האישי שלכם באתר, להסבר על מילוי טופס דיגיטלי לחצו כאן>>

בכל שנה בחודש ינואר מבוצע עדכון של סכום הקצבה לפי שיעור עליית מדד המחירים לצרכן שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה.
שיעור העדכון הוא שיעור עליית מדד חודש דצמבר של השנה שחלפה, לעומת המדד האחרון לפיו עודכנה קצבתך בהתאם למדד המצטבר.
במקרה בו המדד ירד ולא עלה לא תעודכן קצבתך.

לדוגמה:

קצבתך עודכנה בינואר 2016 לפי שעור עלית המדד ב- 0.6%
נניח שבמהלך שנת 2016 הייתה ירידה שנתית בשיעור המדד של 0.2%, בחודש ינואר 2017 לא יעודכן סכום הקצבה.
בהמשך, בשנת 2017 הייתה עלייה שנתית בשיעור המדד ב 0.1%
קצבתך לא תעודכן ב- 01/2018 למרות שבפועל הייתה עלייה בשנה שחלפה (0.1%)
זאת, היות ואנו מתייחסים לשיעור עליית המדד המצטבר של השנים שחלפו, אל מול שער המדד האחרון לפיו עודכנה קצבתך (כלומר המדד ירד במצטבר ב0.1%).

כיצד מתבצע עדכון הקצבה לראשונה?

כאשר מחשבים את הקצבה מצמידים אותה למדד שפורסם בחודש בו פרשת.
לכן, בעדכון המדד הראשון שיעור המדד יחושב מהמדד שפורסם בחודש הפרישה עד למדד חודש דצמבר של השנה שחלפה.
בעת עדכון הקצבה לראשונה, תבוצע הפחתה של 0.7% משיעור עליית המדד.
וזאת על מנת לאפשר את עדכון הקצבה אחת לשנה במקום אחת לשנתיים כפי שהיה נהוג עד לשנת 2010.

לדוגמה:

שיעור עליית המדד מחודש הפרישה לחודש דצמבר הוא 0.5%.
במקרה זה הקצבה לא תעודכן כיון ששיעור ההפחתה נמוך מ0.7% (שהוא שיעור ההפחתה מעדכון הקצבה לראשונה).
בחודש ינואר בשנה לאחר מכן יבוצע חישוב לפי המדד שתפרסם הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה.

לדוגמה:

שיעור עליית המדד מחודש הפרישה לחודש דצמבר הוא 0.9%.
הקצבה תעודכן ב0.2% , פירוט החישוב (0.2%=0.7%-0.9%).

מסכום הפנסיה (ברוטו) יופחתו ניכויי רשות וניכויי חובה.
בנוסף, מסכום הברוטו ינוכה סכום בשיעור של 1.75%. ניכוי זה נקבע בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) התשמ"א – 1981 והינו חלק מההסדר החקיקתי שגובש במהלך שנת 2003 לשם הבטחת זכויותיהם של העמיתים והפנסיונרים בקרנות הוותיקות.
קרן הפנסיה פועלת לפי התקנון האחיד שהותקן על ידי המפקח על הביטוח. ניתן למצוא את התקנון המתאים לכל קרן בעמוד שלה באתר.

אם חל שינוי בפרטי חשבון הבנק שלך, עליך לעדכן אותנו מבעוד מועד כדי שהפנסיה תשולם לחשבונך המעודכן. לצורך עדכון החשבון נבקש ממך לשלוח אלינו לכתובת הדואר האלקטרוני: amitimmail@amitim.com את המסמכים הבאים:

1. להגשת בקשה לעדכון חשבון בנק באופן דיגיטלי יש להיכנס לאיזור האישי
2. צילום המחאה או אישור ניהול חשבון.
3. הוראה בלתי חוזרת  חתומה על ידיך ומאושרת על ידי סניף הבנק בו מתנהל החשבון שאליו ברצונך להעביר את הקצבה.

יש לוודא כי הפסקת הפעילות בחשבון הישן תיעשה רק לאחר שהקצבה הראשונה נכנסה לחשבון החדש.

חשוב להקפיד שפרטי ההתקשרות שלכם תמיד יהיו מעודכנים אצלנו: כתובת, מס' טלפון, מס' טלפון נייד ודוא"ל, כדי שנוכל לפנות אליכם ולעדכן אתכם תמיד ובכל עניין.
פרטים מעודכנים של מצבכם האישי ופרטי בני המשפחה יאפשרו לנו לבדוק עבורכם אפשרות לקיומה של זכאות לקצבת שאירים:

• פרטי בן/בת הזוג או הידוע/ה בציבור
• פרטי ילדים עד גיל 21 (ילדים בעלי מגבלה בריאותית שאינם מסוגלים לכלכל עצמם – בכל גיל)
• פרטי הורה התלוי בכם לכלכלתו

הדרך הפשוטה ביותר לעדכון פרטים היא באמצעות כניסה ל"איזור האישי" באתר.

נקודת זיכוי מפחיתה את גובה מס הכנסה המוטל על הכנסתכם והיא ניתנת על פי מאפיינים אישיים. כדי לדעת מהן זכויותיכם במלואן, יש לפנות לפקיד השומה. מספר נקודות הזיכוי מוצג בתלוש הפנסיה שלכם.
בהתאם לחוק, זכאים לנקודות זיכוי ולהטבות מס, בין היתר:

• תושב ישראל זכאי ל-2.25 נקודות זיכוי.
• תושבת ישראל זכאית ל-2.75 נקודות זיכוי.
• מי שהגיע לגיל פרישה ומשולמת לו פנסיה ולבת/בן זוגו אין הכנסות – נקודת זיכוי אחת.
• מי שמתגורר ב"יישוב מוטב" בהתאם לרשימת היישובים שנקבעה על פי פקודת מס הכנסה – בצירוף אישור מהרשות המקומית או מפקיד השומה.

נקודות הזיכוי והטבות המס מצטברות.

כל מי שיש לו הכנסה משני מקורות לפחות צריך לבצע תיאום מס, ובכלל זה:

• פנסיונר המקבל קצבה מהקרן ויש לו הכנסה נוספת (למעט קצבת זקנה, נכות או שאירים מביטוח לאומי).
• פנסיונר בעל הכנסה נוספת שהפסיק לעבוד באמצע שנת מס (בשנת המס הבאה עליו למלא טופס 101).
• פנסיונר המקבל בנוסף לקצבת הזקנה קצבת שאירים מקרן הפנסיה או מכל מקור אחר (שאינו המוסד לביטוח לאומי) בסכום העולה על 8,460 ₪. סכום זה מתעדכן מדי שנה בהתאם להנחיות רשות המסים.
• אדם בעל הכנסות נוספות (למעט קצבת זקנה, נכות או שאירים מביטוח לאומי) המקבל מהקרן קצבת שאירים בסכום העולה על 8,460 ₪. סכום זה מתעדכן מדי שנה בהתאם להנחיות רשות המסים.

כדאי לבצע תיאום מס כדי שלא ינוכה מסכום הפנסיה מס בשיעור מירבי של 47%.
הוראות תיאום המס תקפות לשנת המס שלגביה נערך התיאום.
תיאום המס יבוצע בינואר בכל שנה, אצל פקיד שומה של רשות המיסים. ככלל, ועל פי קביעת רשות המסים, ניתנת אורכה לביצוע תיאום המס עד אפריל של השנה העוקבת לשנה שלגביה נערך התיאום.

רשימת לשכות המס נמצאת באתר האינטרנט של רשות המיסים, בכתובת www.taxes.gov.il.

אישור חיים תקין הוא אישור מקורי המאומת על ידי אחד מהגורמים הבאים:

• קונסול ישראל.
• נוטריון מוסמך במדינות החתומות על אמנת אפוסטיל.
• אישור חיים חתום על ידי מקבל הקצבה שהוגש למוסד לביטוח לאומי, מלווה בהצגת הוכחה להמשך תשלום קצבה על ידי המוסד לביטוח לאומי במועד מאוחר ממועד הגשת אישור החיים. אם האישור חתום על ידי נוטריון/קונסול/אפוסטיל ניתן להגיש אותו ללא הצגת הוכחה להמשך תשלום קצבה על ידי המוסד לביטוח לאומי.
• אם מקבל הקצבה מאושפז במקום סיעודי נדרש אישור מהנהלת המוסד.
• במקרה בו מצבו הבריאותי של מקבל הקצבה אינו מאפשר לו לחתום על אישור חיים עליו להמציא אסמכתה רלוונטית.
• בעת ביקור בישראל יש לאמת חתימה בפני עו"ד או בפני נציג הקרן במרכזי השירות.

את האישור (מקורי או "נאמן למקור") יש לשלוח בדואר לת.ד. 7280 ת"א מיקוד 6107201.

יש להגיש טופס 'הצהרה על מגורים בארץ' מקורי ומאומת ע"י נציג הקרן באחד ממרכזי השירות שלנו או ע"י עו"ד, וטופס 101 לגמלאים עם כתובת המגורים העדכנית.
את טופס ההצהרה המאומת ע"י עו"ד ניתן לשלוח לכתובת: ת.ד. 7280, מיקוד 6107201 ,תל אביב.