קצבת נכות

תקופת אכשרה היא וותק ביטוחי שיש לצבור באמצעות תשלומי דמי גמולים חודשיים בכדי ליהנות מכיסוי ביטוחי לקבלת קצבת נכות.
מחלה שפרצה לאחר מועד ההצטרפות או חידוש הביטוח בקרן – נדרשת צבירה של 12 חודשי ביטוח בקרנות הוותיקות שבהסדר במשך תקופה של 24 חודשים טרם מועד הנכות.
מחלה שפרצה לפני מועד ההצטרפות או חידוש הביטוח בקרן – נדרשת צבירה של 36 חודשי ביטוח רצופים בקרן וותיקה שבהסדר לפני מועד הנכות.

מה חשוב לדעת?

• אם הייתה הפסקת ביטוח לתקופה שבין 3 חודשים ל- 24 חודשים, אפשר לשלם דמי גמולים רטרואקטיבית במטרה לרכוש וותק פנסיוני, אך רכישה זו לא מקנה תקופת אכשרה וכיסוי ביטוחי לנכות.
• בקבלת קצבת נכות חלקית יש לשלם דמי גמולים עבור חלקיות הביטוח שבשלה לא משולמת קצבת נכות.
• במקרה שלא ישולמו דמי גמולים אלו לא ניתן יהיה לתבוע החמרת נכות בשל שינוי במצב הבריאותי.
  תשלום דמי גמולים עבור חלקיות הביטוח לאחר שעברו 3 חודשים או יותר מחודש הזכאות הראשון לקצבת הנכות החלקית, מחייב בצבירת תקופת אכשרה של 36 חודשי ביטוח רצופים ממועד תחילת תשלום דמי הגמולים ועד למועד החמרת הנכות בשל שינוי במצב הבריאותי.
• אם מועד הנכות התרחש לאחר שחלפו 3 חודשים רצופים ממועד הפסקת התשלומים לקרן ולפני שחודשו התשלומים, לא ניתן לתבוע קצבת נכות או החמרת מצב בגין נכות זו גם אם בעתיד יחודש הביטוח וייצברו תקופות אכשרה לאחר מועד זה.

זכאות לקצבת נכות אפשרית למי שבמועד קרות אירוע הנכות הוא במעמד מבוטח פעיל בתכנית פנסיה מקיפה, שלפחות 30% מכושרו לעבוד נפגע בשל מצב בריאותו והוא אינו מסוגל לעבוד בעבודתו או בעבודה מתאימה אחרת במשך תקופה של למעלה מ-90 ימים רצופים.
שיעור הנכות, מועד הנכות ותקופת הנכות נקבעים על ידי רופא הקרן, ולא על ידי המוסד לביטוח לאומי או כל גורם אחר שהכיר בזכאות מקבילה לקצבת נכות.
הזכאות לקצבת נכות כפופה לקביעת רופא הקרן ולתנאים נוספים הקבועים בתקנון הקרן:

• המבוטח נקבע כנכה ע"י רופא הקרן
• מבוטח יהיה זכאי לקבל קצבת נכות רק לאחר שהשלים צבירת תקופת אכשרה כאמור בסעיף 66 לתקנון. הסבר נוסף על תקופות אכשרה ניתן למצוא בשאלה האם עליי להמשיך לשלם דמי גמולים לקרן בזמן קבלת קצבת נכות?
• המבוטח לא משך כספים כלשהם לאחר המועד הקובע- 10/2003, מחשבונו בקרן או בקרן ותיקה אחרת שבהסדר לתקופה העולה על 3 חודשי ביטוח ובסכום של למעלה מ- 9,520 ₪.
• התקיים אחד מאלה:
  1. המבוטח צבר בקרן 120 חודשי ביטוח או יותר.
  לגבי מבוטח בקרן שמבוטח גם בקרן ותיקה אחרת שבהסדר – יובאו במניין החודשים האמורים גם חודשי ביטוח בקרן ותיקה אחרת שבהסדר.
  2. סכום קצבת הנכות בשל חודש הזכאות הראשון לקצבת נכות לא יפחת מקצבת מינימום (לנכות מלאה).
  לגבי מבוטח בקרן שמבוטח גם בתכנית מקיפה בקרן ותיקה אחרת שבהסדר – יובא בחשבון סכום קצבת נכות שנצבר גם בקרן ותיקה אחרת שבהסדר.
• במרבית המקרים, זכאות לקצבת נכות מהקרנות היא בגין נכות שהתרחשה כתוצאה ממחלה. נכות שאירעה כתוצאה מגורם אחר אינה מזכה בקבלת קצבת נכות.
• מועד קבלת הנכות יחל לאחר שהמבוטח מיצה את ימי המחלה שנצברו לזכותו במקום עבודתו או בקרן מחלה.

תקופת הנכות המזכה בקצבת נכות נקבעת על ידי רופא הקרן לתקופה שבין 3 חודשים ל- 24 חודשים, אלא אם רופא הקרן קבע שיש טעמים חריגים המצדיקים תקופת נכות ארוכה יותר.
אם מצבך הרפואי לא מאפשר לך לחזור לעבודה חלקית או מלאה, באפשרותך להגיש בקשה לקביעת תקופת זכאות נוספת לקצבת נכות שלושה חודשים לפני תום תקופת הנכות שאושרה לך. תקופת ההכרה בנכות אינה מוארכת באופן אוטומטי.

מקבלי קצבת נכות מלאה מהקרן אינם נדרשים לשלם דמי גמולים בתקופה בה משולמת להם קצבת נכות, למעט אם נכותם מזכה אותם בקבלת קצבה מכל גורם אחר (למשל נפגעי עבודה שמקבלים קצבה מביטוח לאומי).

מקבלי קצבת נכות חלקית נדרשים לשלם דמי גמולים לקרן עבור חלק המשרה שלא משולמת בגינו קצבת נכות (באופן עצמאי או באמצעות המעסיק) לצורך המשך צבירת זכויות בקרן הפנסיה וכתנאי להגשת בקשה להגדלת שיעור הנכות אם תחול החמרה במצב מקבל הקצבה.

מקבלי קצבה שנכותם מזכה אותם בקבלת קצבה מכל גורם אחר צריכים לשלם דמי גמולים מלאים (באופן עצמאי ו/או באמצעות המעסיק) לצורך המשך צבירת זכויות מלאות בקרן הפנסיה בהתאם להוראות התקנון.

אי תשלום דמי הגמולים למשך תקופה העולה על חודשיים או חידוש התשלום לאחר הפסקה העולה על חודשיים מחייב צבירה של תקופת אכשרה (תקופה בה הביטוח למקרי נכות אינו תקף) מחודשת לנכות בגין חלק המשרה שלא בוטח, בהתאם לפירוט שלהלן:

• אם הפסקת הביטוח אינה עולה על 12 חודשים – יהיה צורך לצבור שוב תקופת אכשרה כאורך תקופת ההפסקה.
• אם חלה החמרה במצב הרפואי בתקופת ההפסקה – יהיה צורך לצבור תקופת אכשרה של 36 חודשים לפחות לפני מועד הנכות שבעקבותיו ניתן יהיה לבקש להגדיל את קצבת הנכות.
• אם התרחש אירוע נכות נוסף בתקופת ההפסקה, לא תתאפשר הכרה בו לצורכי קבלת קצבת נכות.

כן. ניתן, אולם:

• אם הכנסתך מעבודה תעלה על גובה ההכנסה המותרת, שהיא ההפרש בין שכרך הקובע לפנסיה לבין גובה קצבת הנכות, קרן הפנסיה תקזז מקצבת הנכות מחצית מההפרש.
  גובה ההכנסה המותרת ידווח לך במקרה שתאושר בקשתך לקצבת נכות.
• קצבת אבטלה נחשבת להכנסה נוספת ותילקח בחשבון במבחן ההכנסות.
• הקרן עורכת אחת לשנה מעקב כלכלי אחרי מקבלי קצבת נכות, כדי לבדוק האם יש להמשיך את תשלום קצבת הנכות (כולה או חלקה).
  אם תוכר זכאותך לנכות, באחריותך להגיש לקרן מדי שנה, או כאשר השתכרותך מעבודה עולה על ההפרש המותר להשתכרות, את המסמכים הבאים:
  • תלושי שכר של השנה הקודמת לשנה בה שולמה לך קצבת הנכות, או טופס 106 לגבי אותה שנה;
  • תלושי פנסיה מוקדמת
  • מהמוסד לביטוח לאומי:
    1. אישור תקופת ביטוח ומעסיקים
    2. אישור על קבלת דמי אבטלה, אם קיבלת
  • לעצמאי – שומת מס ממס הכנסה.